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          營口銀行關于開展存量首套住房貸款利率調整有關事項的公告

          時間:2023-09-15 點擊:
          尊敬的營口銀行客戶:
              為有效發揮地方金融機構服務實體經濟、保障和改善社會民生等領域的作用,我行將嚴格貫徹落實黨中央、國務院決策部署,積極按照《中國人民銀行國家金融監督管理總局關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》(下文簡稱“《通知》”)相關要求,于2023年9月25日起,正式開展存量首套房貸款利率調整工作,現將相關事宜公告如下。
              一、調整范圍
              同時符合以下條件的個人住房貸款,可開展存量房貸利率調整:
              (一)貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日(含當日)以前。
              (二)用途為購買住宅的商業性個人住房貸款,包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款。
              (三)須為首套個人住房貸款,具體包括以下情形:
              1、原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸;
              2、房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房,但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸,現在當地政府執行“認房不認貸”政策的;
              3、房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房,但后期通過交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的;
              4、其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。
              5、對于當地政府目前尚未明確是否執行“認房不認貸”政策的城市,可待當地政策確定后按照《通知》及本公告內容執行。
              (四)原則上應為按月足額償還本息的個人住房貸款,如貸款當前處于逾期狀態,須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調整利率。
              二、調整規則
              (一)調整后利率水平。對于符合本公告要求的存量個人住房貸款最低可調整至原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限,具體按照以下情形分別進行調整。
              1、2019年10月8日(不含當日)前發放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款,最低可調整至相應期限LPR加0基點。
              2、2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調整至全國首套房貸利率政策下限,即相應期限LPR加0基點,原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的,按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
              3、2022年5月14日(不含當日)后發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調整至全國首套房貸利率政策下限,即相應期限LPR-20BP,原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的,按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
              4、各城市首套房貸利率政策下限歷史調整情況詳見當地人民銀行省級分行網站公示。
              5、貸款發放時執行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款,或2022年5月14日(含當日)前發放、當前執行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款,或2022年5月14日(不含當日)后發放執行利率不高于LPR-20BP的貸款,或當前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標準的貸款,均不進行利率調整。
              (二)利率調整方式。我行本著以客戶為中心,為客戶提供便捷高效的金融服務原則,將采用變更合同約定利率水平的方式進行調整。
              (三)調整適用的LPR值
              LPR會隨市場利率變化而變動,全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站一般會在每月20日公布最新的LPR,一年內可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化,根據政策規定和合同約定,每年調整一次,通常在每年1月1日或貸款發放日的“對月對日”調整(具體在貸款合同中有約定),調整時適用當時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調整日期可能不同,當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。
              若合同約定的LPR調整日期為“每年1月1日”,您的貸款目前適用的LPR是2022年12月發布的5年期以上LPR(4.3%);若合同約定的LPR調整日期為貸款發放日的“對月對日”,例如貸款發放日為2020年7月3日,LPR就在每年7月3日調整一次,您的貸款目前適用的LPR是2023年6月發布的5年期以上LPR(4.2%)。
              三、申請方式及調整時間
              (一)銀行批量調整
              對于符合原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸,我行將于9月25日主動按上述調整規則統一批量調整貸款利率,無需客戶單獨提出申請,如有特殊需求的可聯系原貸款服務行。
              (二)客戶主動申請
              以下幾種情況,不在銀行批量調整的范圍內,需要客戶主動向我行提出申請,客戶可于9月25日起向我行提出申請,經我行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率:
              1、原貸款發放時執行二套房貸利率標準,當前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標準的存量房貸,即“二套轉首套”的存量房貸,需由客戶向我行主動申請利率調整,經我行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。您可到所在城市政府指定的住房套數查詢或認定責任部門(如當地住建部門、房管部門、政務服務中心等)出具查詢結果或認定證明。經初步梳理,大部分城市已經有指定的相關部門提供住房套數查詢或認定服務,其中部分城市還可通過線上方式獲得認定結果證明材料。利率調整申請須我行逐筆審核。如當地暫不具備查詢條件的請聯系原貸款經辦行經辦客戶經理反饋情況;
              2、符合調整范圍且逾期貸款歸還積欠本息的存量首套房貸,需由客戶向我行主動申請利率調整,經我行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率;
              3、符合調整范圍且當前執行固定利率或基準利率定價的存量首套房貸,需由客戶向我行主動申請利率調整:具體方式為,需要調整的借款人提出申請,與我行簽訂協議,將固定利率貸款或基準利率定價貸款先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款,經我行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。
              例如,您的貸款為固定利率貸款,貸款利率為5.1%,如選擇轉換為LPR浮動利率,相應期限LPR為4.2%,轉換后貸款利率為LPR+90個基點。按照本次利率調整規則,如您的貸款適用的利率調整水平為LPR,則您的貸款利率將調整為LPR,即下降90個基點,從原來的5.1%降至4.2%。后續,您的貸款利率將按照合同約定隨LPR變動。
              4、固定利率貸款轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款,重定價日為次年1月1日,重定價周期為12個月。參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款,轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款,重定價日和重定價周期與原合同保持一致。
              5、按照人民銀行2019年第30號公告相關要求,定價基準只能轉換一次,轉換之后不能再次轉換。
              (三)申請及調整時間
              1、原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸,我行將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率,批量調整后于當日起按新的利率水平執行,此前利息均按原合同利率水平計算。
              2、符合調整范圍的“二套轉首套”、逾期貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶,可于2023年9月25日起向我行提出申請,我行將對審核通過的業務進行利率調整,利率調整辦理成功后于當日起按新的利率水平執行,此前利息均按原合同利率水平計算。
              四、客戶主動申請渠道
              9月25日起,對于不符合批量調整的客戶,可到原貸款經辦行聯系經辦客戶經理發起首套住房按揭貸款利率調整。“二套轉首套”業務申請需客戶提供身份證、首套住房貸款證明、婚姻證明(如需)、征信(如需)等材料,相關材料清單以原貸款經辦機構認定為準。
              五、服務告知方式及異議處理
              (一)存量房貸利率調整后,我行將通過短信告知客戶利率調整結果,客戶也可到原貸款經辦行聯系經辦客戶經理咨詢結果。如對利率調整事宜存有異議,可在利率調整后一個月內聯系原貸款經辦行經辦客戶經理,否則視為同意本次利率調整事宜和調整結果。
          客戶也可以通過營口銀行微信公眾號“貸款/公務卡”菜單-貸款服務-點擊第二個“貸款查詢綁定”(輸入姓名、身份證號、短信驗證碼-完成綁定)-“貸款信息查詢”的順序。查看住房貸款貸款利率及貸款信息??蛻艨捎?月25日前完成綁定并關注利率調整前后貸款利率及貸款信息情況。
              (二)“二套轉首套”利率調整申請須我行逐筆審核。對審核不通過的,原貸款經辦行經辦客戶經理將告知客戶。如對審核結果存有異議,可按我行要求重新提交申請。
              溫馨提示
              (一)本次調整范圍不包括個人住房公積金貸款(含組合貸款中公積金貸款部分)、個人商業用房貸款(含商住兩用房),以及其他不符合《通知》要求的個人貸款。
              (二)本公告發布后,客戶如對上述批量下調安排有異議的,可在2023年9月20日(不含)之前向貸款經辦行提出書面異議申請,我行將不予納入此次批量調整;在前述規定期間內未提出異議的,視為同意按本公告進行批量下調。敬請留意。
              (三)批量利率調整業務規模較大,短信發送可能存在分批次發送、時效滯后等情況,也可能存在因客戶未向我行更新貸款業務聯系方式、客戶手機設置、運營商等情況導致短信送達失敗,具體結果可咨詢原貸款經辦行經辦客戶經理。
              (四)本次我行存量房貸利率調整統一采用調整貸款加點值形式,其它合同要素(如貸款余額、剩余期限、重定價日、重定價周期)等不變。
              (五)本次存量首套房貸利率調整不溯及既往,之前的房貸利息不做調整。
              (六)本次存量房貸利率調整不收取任何費用,請保障您的財產和信息安全,不要相信我行以外人員的電話或短信。
              (七)本次存量房貸利率調整不支持跨行置換,請不要相信誤導信息。
              (八)我行整理了存量個人住房貸款利率調整的常見問答,客戶可關注我行官方微信公眾號,便于及時獲取相關信息。
              感謝您一直以來對我行的信賴與支持!
              特此公告。
           
          營口銀行股份有限公司
          2023年9月14日
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